2013年5月30日 星期四

善用銀行優惠活儲 活化短期資金

善用銀行優惠活儲 活化短期資金

 
〔自由時報記者李靚慧/台北報導〕為了保留資金靈活調度的便利性,不少定存族只能選擇損失利息,但許多銀行均有優惠存款,有的是短期專案,有的則是常態性產品,只要能善用相關優惠,即使是證券戶,也能獲得高出7倍的利息。
萬泰銀行日前推出新臺幣優惠活儲存款專案,只要在活動期間內,申請指定活期儲蓄存款帳戶存入新資金,申請的次月起,該帳戶新資金的存款活儲利率即可以0.66%計算,優惠活儲利率適用至年底。
其他如台新銀行、大眾銀行、澳盛銀行、星展銀行、安泰銀行等本國、外商金融機構,也都有活儲優惠存款,不過,有的銀行訂有百萬元以上的存款門檻,有些則是要求每月需固定存入2萬元以上的金額,才可享有優惠利率,民眾得衡量自己是否有多餘的閒置資金,才能符合優利的條件。

2013年5月27日 星期一

金價震盪 黃金看多創5年最低

金價震盪 黃金看多創5年最低


(中央社台北27日電)彭博社報導,在外界對央行印鈔速度臆測下致黃金價格呈現拉鋸、波動性創17個月高峰之際,避險基金對黃金多頭看法下滑至逾5年來最低。
截至5月21日,美國商品期貨交易委員會(U.S.Commodity Futures Trading Commission)數據顯示,貨幣經理人將黃金期貨和選擇權淨多頭部位縮減9%至3萬5686口,為2007年7月以來最少。短期期約則增加6.7%至7萬9416口。
在投資人對咖啡和小麥看空程度增加下,18項美國交易商品淨多部位縮減2.1%。
金價60日歷史波動率(historical volatility)上週觸及2011年12月以來最高,全球最大黃金指數型基金─道富財富黃金指數基金(SPDR Gold Trust)一項價格波動指數今年來攀升73%。
金價呈現拉鋸,主要因美國聯邦準備理事會(Fed)主席柏南奇(Ben S. Bernanke)22日赴國會作證,而兩天後,日本央行(BoJ)總裁黑田東彥(HaruhikoKuroda)表示他做的足以提振經濟成長。期金價格5月累跌5.7%,邁向連兩月下挫格局。
根據彭博社彙整數據,價格波動增加,讓黃金成為3月29日以來第3大走勢最反覆商品。投資人今年以來將交易所交易產品的黃金賣出467公噸,導致全球黃金持有價值蒸發掉453億美元,原因是部份投資人對黃金保值信心喪失。
紐約期金價格22日上下震盪達2.6%和1.8%,當天柏南奇向國會表示,調升利率或過快縮減購債規模恐對復甦造成威脅,他同時說,如果呈現經濟持續成長徵兆,聯準會可能減緩購債。
日銀總裁黑田東彥24日則表示,日銀已宣布足夠貨幣寬鬆,並將執行具彈性的貨幣市場操作。
儘管如此,加州Pacific Investment ManagementCo.經理人強生(Nic Johnson)表示,金價波動將是暫時性的,投資人將重回市場買進黃金,以避險通貨膨脹。(譯者:中央社徐睿承)10020527

2013年5月22日 星期三

勞工也砍! 替代率將大幅調降

勞工也砍! 替代率將大幅調降

一般警察特考:每年6月招考,錄取率高, 高中畢薪資5.7萬、大學畢薪資6.5萬!
〔記者李宇欣、黃宣弼/台北報導〕勞委會昨日向立法院國民黨團報告勞工退休年金制度改革方向,勞工退休所得方案有兩種,甲案是年資給付率不變,但領超過一次退休金額度後(約八年)即打七折發給;乙案是投保薪資三萬元以下不變,三萬元以上給付率從一.五五%降為一.三%。不管哪個方案,勞工退休所得替代率都將因此大幅調降!
行政院副院長江宜樺、銓敘部長張哲琛與勞委會主委潘世偉,昨赴國民黨團大會報告勞工退休年金改革方向,初步確定政府給付責任將入法,基金運用績效將提高至四%以上;勞保費率上限在一○四年達九%(另須加一%就業保險費率)後,將逐年調高○.五%,至一二五年達上限十九.五%(另須加一%就業保險費率)。
勞保費率逐年調高至19.5%
國民黨團大會昨日進行三個半小時之久,現場多位藍委發言提出質疑。立委吳育仁認為,行政院所提出的改革方案,著重在解決財務不足,卻沒有顧及公平正義,特別是勞保年資給付率的甲、乙方案,根本是在挖東牆補西牆,累計超過一次退休金額度後還要打七折,將進一步擴大軍公教勞的所得代替率差距。他警告,「民進黨提出的方案主打公平正義牌,行政院也應該朝此方向邁進,除了儘量達到齊頭式平等,還要拿掉投保上限四萬三千九百元的天花板,否則民眾比較兩邊的版本,勢必反對政院版」。
藍委抨擊挖東牆補西牆
吳育仁說,四萬三千九百元的投保上限,壓低高薪勞工退休所得,社會觀感極差,應比照軍公教採實際薪資投保。
國民黨立委廖正井也反對上述甲、乙方案,建議拿掉四萬三千九百元的投保上限,採實際薪資投保,但投保薪資越高的勞工,年資給付率應下降;至於投保薪資低於四萬三千九百元的勞工,年資給付率應維持一.五五%,才符合公平原則。
勞委會主委潘世偉昨天率隊進行春安聯合檢查時,針對媒體問及勞保費率是否將從法定上限十三%逐年提升至十九.五%,潘世偉不願做出明確回應,僅表示「一切尚未定案」。
潘世偉並說,如果所得替代率不動,那後面就得動,是動多快多慢的問題;但這又牽涉政府撥補多少錢?基金運用投資效率有多高?因此,還要與國民黨團協商以取得共識,一切尚未定案。
媒體問到,政府雖承諾負最終撥補責任,但能提供的經費有多少?潘世偉則回答,目前政府舉債已面臨上限,所能撥補的空間有限,至於實際的數字,要去問財政主管單位。

2013年5月20日 星期一

金價越喊越低 刀落地後再撿

轉載:
 
記者盧冠誠/台北報導
國際金價上週再度跌破每英兩1400美元整數關卡,「觀望、觀望、再觀望」是專家送給投資人的「七字訣」,建議等刀子確定落地後再撿起,免得割傷自己。
連走12年多頭的國際金市,今年遭遇30年來最大空襲,目前空頭氣燄依舊高張,繼美銀美林喊出短期金價有跌至1200美元的可能,瑞士信貸跟著補刀,認為金價可能會在1年內跌至1100美元價位,並在5年內跌破1000美元大關。
台灣銀行貴金屬部副理楊天立表示,金價4月中旬急跌重挫後,隨即急彈12%,這種「V」型反彈,會讓市場有不斷測試底部的慣性,短線金市仍處於不安定狀態,存在追高風險,空手投資人宜持續觀望,靜待底部及支撐測試完畢。
上個月金價最低一度下探1321美元價位,吸引「中國大媽」瘋狂搶進,她們隨著金價跌深反彈,5月初可能還以為自己是「中國巴菲特」,覺得危機入市的決策正確,但高興不到半個月,上週金價再度跌破1400美元,她們幾乎都慘遭套牢,且最近已看不到搶購潮。
台灣同樣出現許多勇敢入市的投資人,台銀販售重量1台兩的「金鑽條塊」已賣到缺貨,4月銷售量超過1萬條,業績是平常的2-3倍,重量1英兩的「幻彩條塊」同樣狂銷數千條。
台銀黃金分析師表示,近期美元強彈、國際股市頻創新高,資金陸續自債市、金市撤離,投入股市懷抱,對金價造成嚴重衝擊,現階段金市的技術結構偏弱,加上市場信心不足,空手投資人務必謹慎操作。
自高盛4月率先開出第一槍,下調金價預測後,近1個月包括澳盛銀行、匯豐銀行、德意志銀行、摩根士丹利、巴克萊銀行等國際機構也跟進加入看空行列,預估今年黃金均價普遍介於1480至1580美元。
專家歸納目前金價疲弱的4大原因,分別為第二季為黃金淡季、國際黃金ETF大量減碼、市場對長期通貨膨脹預期下降、國際股市上漲產生排擠效應,預期金價仍有下探壓力,並聚焦前波低點1321美元能否守住。

2013年5月15日 星期三

揪團辦信貸 利率殺到1.88%

揪團辦信貸 利率殺到1.88%
 
【黃琮淵/台北報導】

  「揪團」存款不稀奇,揪團辦小額信貸的威力更大!星展銀昨宣布 ,推出揪團信貸專案,人數若達150人,除免開辦費之外,利率更下 殺至1.88%起,主攻年薪超過30萬的辦公室小資客群。

  星展銀存放款部執董宋霖耘說,透過結合親朋好友的團購方式,近 幾年來蔚為風潮,因此利用此種風潮特別在主要市場,包括新加坡、 香港及台灣,創新推出不同產品方案。

  宋霖耘表示,星展在新加坡推過揪團存星幣,在香港也推過揪團存 美元,迴響都不錯,因在台反應不俗,包括放款,新台幣、人民幣定 存,都可導入揪團概念。

  團結力量大,銀行搶攻揪團商機,近年揪團行銷大行其道。繼永豐 銀推網路標會後,星展銀上月也推出揪團定存,短短一周,就吸引超 過3百人揪團報名,風靡程度可見一斑。

2013年5月6日 星期一

何謂債務協商

何謂債務協商


簡而言之,就是欠了一屁股債的債務人,和債務最高的債權銀行透過協商溝通還款事誼。

由債務人提出協商申請後,和銀行擬定一個有別於前一份貸款契約的償債方案,在雙方都同意的情況下解決債務問題。
一般而言,大都是債務人和銀行商談的個別協商;另外還有前置性協商與一制性協商。
最大債權銀行收到協商申請後,會評估是否為一制性協商條件。(假如九五年曾經成功辦理過一制性協商則無法申請。)收件後至協商日不得超過八個工作天;若為非一制性協商條件的則不得超過十三個工作天。
若是想要詢問進度,直接撥打最大債權銀行的債務協商專線聯繫即可。

至於催收電話是債務人的恐懼來源,考驗著債務人接聽催收電話時不斷編織理由的創意,今天的說詞非但要比昨天更逼真,明天的台詞更是要讓催收人員動容流淚才能再拖過一天。
只是我們也不能像立法委員一樣天天過著面不改色說謊的日子,我們仍舊要回歸充實的人生這條路。
如果我們沒有辦法像林益世一樣收取上千萬賄賂卻不算是貪污罪的能力的話,那麼我們就可以考慮協商。

申請協商之後,最大債權銀行收到你的申請案件三日內便會停止催收動作,終止恐怖的鬼來電催收。
此時請記得,若在您申請協商之後還銀行向您逕行催收時,請告知那幾間債權銀行你本人已經在和最大債權銀行協商了,麻煩他們停止催收。
若於告知後仍有催收情況發生,請先詢問催收人員的姓名編號和分機,對方如果聲音還不錯甚至長的很漂亮就可以趁機約他看電影,若是長的很抱歉就趕緊打金管會電話申訴。
『金管會免費電話 0800-869-899
『金管會網址:http://www.fscey.gov.tw/Layout/main_ch/index.aspx?frame=1

債務人於協商過後十四天內簽約,重新開始新條款減輕負擔。若是十四天內沒有特別原因而不簽訂合約,視為協商無效,也不得再申請了。
一般來說,協商是不限次數的,一次談不攏可以再喬第二次、第三次......

假如債務協商過後,債務人無法履行新的條款時,那麼協商的寬鬆條款將會被打回原形,回到最初的借貸條件。所以商談過程請細細思量自己可以履行的方式,若不成則再次協商也沒關係。

協商過後滿一年,就可以恢復信用。
一年不會很長,耐心度過就可以了。想想比自己還慘的案例,心理就會比較輕鬆。例如陳水扁關的也不止一年了,你的狀況會比他糟嗎?

曾經聽聞過有些莫名其妙的銀行,會在客戶繳款尚未出現問題時,主動與其溝通還款問題,然後這樣的交流居然莫名其妙的變成協商狀況了,那位客戶想要再次借款也因此被退回。
由此得知協商的運作真是妙不可言,沒有危機的時候就不要協商,有即將收到支付命令的危機時趕緊衝去申請協商。
畢竟到了最後還不出錢來的債務人,最糟的就是被逼到查封財產的命運。
協商可以避免您走到這一步。


祝福


債務協商諮詢專線:
銀行公會 (02)8596-1629 (02)8596-2333 (02)8596-2345
行政院金融監督管理委員會 0800-869-899

申請貸款沒過件的原因

申請貸款沒過件的原因


幫客人送件申貸之後,總會發現很多無法過件的大小事情。
小弟特此整理一下,若是有未補齊的後續仍會po上來。
其實導致無法申辦貸款的肇因有大有小,比較大條的問題不外乎下列幾種......


強制停卡:
主要是指申辦信用卡或是現金卡之後,發生遲繳問題而被停止使用信用卡。
請記得,有卡的人才會被停卡,若是沒有卡的人...當然就不會被停卡。( 若覺得這是句廢話請直接跳過下行。)
當然大部分客戶都不是有意遲繳的,只是比較容易長期忽略帳單註名的繳款日而已。當銀行催收多次,且超過九十天未繳之後,那麼持卡人可能會很倒楣的在聯徵中心被註記強制停卡,甚至可能還有未達九十日就被停卡的。
即使在清償之後,仍在聯徵中心有六個月註記。所以,已經清償但未滿六個月的強停客戶,申辦的貸款恐怕仍無法過件。


信用空白:
指的是從來沒有辦過信用卡和貸款的申辦人,銀行沒有舊紀錄可以查詢此人是否有正常繳款的依循方向。
有人通稱此類無法過件的客戶為小白或是大白,所以知悉這一則常識的你,爾後若聽到路上有人吶喊著小白的時候,不要以為跑過來的會是一隻白狗。


聯徵次數過多:
聯徵中心是可以把您過去的詳細資料翻查出來的。不過您的前妻或前十任外遇女友名單則查不到,請放心。
三個月內的申貸次數過多,會影響到當次申辦金融商品的結果以及利率。一般來說三個月盡量低於四次為佳,拼了命的送件只會把自己申辦成功的時間拉長,因為還得再等三個月。
你可能會問為什麼要三個月那麼久,阿公過世第七天都可以回來吃燒過的元寶了,我只能說這兩件事不能混為一談,不過在某部分可能很相近。就是有的人如果錢再借不出來就死定了的情況下是可以與上述案例畫上等號。


債務大於月薪資 X22倍:
22倍是一個簡單評估的方式,當然也有多添加一些不同數據的計算方法。
簡單的說,你的月薪有二萬元,乘以22倍是44萬。然後你的信用卡、現金卡循環再加上信用貸款一共40萬的債務,若是辦理整合債務的貸款,一般來說是可以過關的。假若債務總合到了60萬,那麼就辦理借貸就有難度了。
拜景氣大壞所賜,如今銀行發放22倍額度的機率已經縮水,甚至縮到了一半。所以上敘的條件大都是給等級較優良的客戶,真的缺錢的小老百姓是看得到吃不到。

協商註記:
簡而言之,就是欠了一屁股債的債務人,擔心無法繼續償還高額貸款,於是和最大債權銀行透過協商溝通還款事誼。
貼心的格主已經將詳細部分另做說明 http://dokidoki0293.pixnet.net/blog/post/9982417

拒絕往來:
退票支票達三張以上未經辦理清償註記者,簡稱為拒往。
自通報日起揭露三年內,各項金融商品大都是無法申辦的。當然高利貸公司沒有這項限制,不過請做好更換房子外牆的準備,未來可能會有人去潑油漆寫髒話。
拒往戶直至清償退票(簡稱:退補)辦妥之日起六個月後,方可脫離信用不良牢獄,重出江湖。

支付命令:
債權人對債務人透過法院聲請的清償及賠償的訴訟程序,其效果與確定判決相同。
假如你剛巧是收到這封致命信函的債務人,千萬不要不甩它也不清償,因為待得執行時日一到,你的財產會被強制執行。屆時我也只能提醒您,趁著尚未到府上查封財產時,先私下帶走那些用了數年也不捨得拋棄的AV影片。
收到支付命令的人,若是對內容有所意見,必須在二十日內向法院提出「聲明異議狀」,然後兩造便可以進入民事調解訴訟程序。



接著我們再看一些雞毛蒜皮的鳥事,卻導致無法申貸退件的肇因。
這些看似無關痛癢卻是讓人恨的牙癢癢的小事,在這個借貸世界之中可是很嚴重的。


年資不足半年
很多人都以為找到工作就可以借錢,卻不知其實年資也是一個關鍵,若是年資又低於半年以下,過件機率很難說會有多高。
你可能會抱怨,找工作就找了不只半年,為何貸款規定要半年那麼久?其實也有三個月就可能OK的銀行,但那還得其他條件較佳才有辦法。


薪水現領
一般上班族的薪水大都是匯入員工設立的公司銀行帳戶,但若是薪資現領的話就沒有這項證明。


送件之後出國去了
有時很難理解,既然要出國還送件貸款幹什麼?
要明白,銀行若是無法與你照會,貸款是沒辦法過件的喔。
所以正確的流程應該是這樣的,先等待銀行照會、開戶、對保......等錢都領到之後,再跑路到國外即可。這方面可以向力霸集團的王又曾學習。


人不在指名的公司上班
通常銀行會打電話到申辦人的公司照會,或是諮詢申辦人的同事可有這個人在此處上班。
通常不在這裡上班卻用這間公司的薪資為財力證明,大都是一種作弊的方式,那麼申辦之前就先保佑不要被人查出來。
關於沒有上班卻可以申辦貸款耿可以領錢的專業技術,可向國內各大不同黨派議員諮詢。


不知道自己是協商狀態
這個部分當然更匪夷所思了,有的人曾經與銀行協商,然而卻不知道自己當時做的事就是協商。
要明白協商期間是無法貸款的,即使清償過後仍必須過一年的時間。


月光族
存摺每個月都清空,雖說這是一項不容易申辦的條件。不過每個月把薪水花光光其實也挺爽的...

同一間銀行三個月內重複送件
這個標題就是答案,聰明的你應該不需要多做說明吧?



簡單的在這裡留下申辦貸款注意事項。只要清楚了這些環節之後,人人都可以自我檢視喔。




2013年5月5日 星期日

今年房市量平、價緩漲

今年房市量平、價緩漲
  • 2013-04-16 01:04
  • 工商時報
  • 記者蔡惠芳/台北報導

 
李文造圖/本報資料照片

 長虹董事長李文造昨(15)日信心喊話指出,看好台灣房市,呈「量平盤、價緩漲」格局,除了台北市都更面臨停滯、房地產價格易漲難回之外,多數區域房價漲幅會趨於緩和,維持去年水準。
 李文造表示,「我對今年房市看法,是樂觀,但不是十分樂觀。」台北市土地供給幾乎是零,所以房價易漲難跌,全台除新北、桃園、新竹、台中七期之外,大概高雄還將有補漲行情。總體而言,房市是理性而不激情。
 李文造指出,長虹向來看好台灣、也愛台灣,會長線布局,並且會加碼購地;目前在手業績,「從今年到2016年,長虹有把握每年賺進1個股本。」並將加碼商用不動產,提高租金收益。
 長虹計畫朝向「包租公」邁進,加碼持有只租不售的商用不動產。
 李文造表示,長虹在大直金泰段商業辦公大樓「長虹新時代廣場」,首度採取先租不售策略,也首度當包租公,已正式動工,工程進度15%,目前全棟資產價值上看100億元,確定和誠品生活合作開發為商場、辦公複合式大樓。
 至於內湖洲子街WTO12期「長虹新世紀」辦公大樓,資產價值約70億元。李文造表示,由於地段也非常好、位於未來雲端產業旁,所以長虹傾向一半惜售,一半物色適當買家割愛,以加碼在商用不動產上,畢竟長虹捨不得出售。
 長虹股價昨天以101.5元波段高點坐收,為3月以來次高,穩坐營建股「三冠王」寶座,包括股王、獲利王、上市建商配發現金股利榜首。
 長虹繼去(2012)年賺進2個股本、EPS高達21.28元的空前紀錄之後,今年業績能見度頗佳。
 長虹財務長陳茂慶表示,今年長虹營收入帳個案幾乎已確定,包括總銷近70億元的「長虹新凱旋科技」,第1季已全數入帳;內湖五期住宅合建案「長虹虹璽」、長虹分得總銷約8.1億元;還有「凌雲」店面。
 其中,第1季獲利每股就可望衝上16元,穩坐營建股獲利的榜首。
 長虹去年EPS達21.28元,將配發現金股利10元,為營建股史上最大手筆,大方展現回饋股東的誠意。



2013年5月1日 星期三

人民幣升勢確立

人民幣升勢確立 債市錢景俏 受惠大陸經濟復甦,今年人民幣可望再現2%以上升幅,嘉惠點心債券投資報酬


( 2013/05/02 09:00 時報資訊 )
工商時報 記者魏喬怡/台北報導
近年來,隨著中國境內及境外人民幣債券市場逐步發展,全球投資 者遂以人民幣債券作為掌握人民幣升值的投資工具,也使得人民幣在 全球資本市場中扮演越來越重要的角色。展望未來,中國債券市場可 謂是全球擁有最多投資機會的市場之一。
宏利投信投資長王彥傑表示,人民幣自2005年匯改以來年年升值, 且幾乎每年都有升值2%以上的表現,累計升值幅度已逾三成,顯示 受惠於中國經濟崛起,人民幣強勢貨幣的態勢穩固,尤其不論是在本 波亞幣競貶或歐債危機之中,人民幣始終維持緩步升值或相對抗跌走 勢,展望今年,隨著中國大陸經濟成長復甦確立,人民幣可望再現2 %以上的升值幅度,嘉惠點心債券投資報酬。
另一方面,點心債券殖利率目前平均仍有約3.5%,若加上2%的升 值,未來一年預期報酬率達5%以上,可與部分高收益債券媲美,然 點心債平均信評是高達A級的投資等級,表現相對穩健,顯示其投資 魅力與價值仍高! 宏利中國點心高收益債券基金經理人陳培倫分析,短期內人民幣仍 有升值壓力,主要原因為:(一)3月份國內外匯占款增加2,363億元 ,2013年前3個月外匯占款增加接近1.3兆人民幣,表明資本仍在持續 流入國內;(二)伴隨著最終央行人選的塵埃落定,人民幣匯率政策 的不確定性減少;(三)人民幣收盤價持續收於區間上限。近期人民 銀行不斷下調美元中間價,進一步激發了外匯市場做多人民幣偏好, 境內人民幣收盤價目前已突破6.20的大關,人民幣收盤價和中間價偏 離度持續接近1%的區間上限。
澳盛銀行集團資深分析師楊宇霆指出,大陸經濟是「緩慢成長」而 不是「慢成長」,且三年後消費占GDP的比重會比2011年增加4%來到 6成,將成為一個5兆人民幣的大型消費國,而隨著人民幣匯率的靈活 性增加、利率漸趨市場化,在國際化的過程中人民幣貶值的機會趨近 零。
楊宇霆並預期,從大陸十二五計畫的進度觀察,到2015年可望看到 人民幣像美元一樣,全球流動,達成人民幣資本帳戶基本開放的目標 ,屆時,一旦海外金融機構對人民幣的需求再提高,其它國家央行願 意以人民幣作為它的外匯存底,則相對可確信,現階段人民幣國際化 腳步才剛開始,人民幣的價值也尚未來到高峰。
在人民幣投資面,王彥傑看好人民幣債券,他強調投資人民幣債券 可享有兩大優勢:一為人民幣債券相對於其他債券資產,境外人民幣 債券明顯具較高信評、較高殖利率優勢;二為人民幣債券於2012年漲 幅相對落後,2013年可望有補漲行情,且相較於價格屢屢創高的全球 投資級債券,人民幣債券價格仍在相對低點。