2015年10月26日 星期一

房貸平均利率 將跌破2%

中時電子報作者記者朱漢崙╱台北報導 | 中時電子報 – 2015年10月20日 上午5:50
工商時報【記者朱漢崙╱台北報導】
市場需求急凍,加上中央銀行降息效應,銀行房貸平均利率明年可望全面跌破2%,其中,各大行庫先前與央行有共同默契的「鐵板價」1.84%,在降息效應的影響下,行庫主管預估會降至1.77%,將成為國銀競逐房貸業務的最新「破盤底價」。
根據5大行庫在台北市、新北市的房貸業務占比,台銀、土銀兩大國營銀行大約3成,合庫則超過4成,一銀、華銀同屬「三商銀」體系的銀行,則有一半以上的比重來自雙北市精華區。
除了一般房貸利率將出現新的破盤底價,政策性優惠貸款「青年安心成家方案」將先行一步降價,前2年利率已確定從目前的1.72%,降至1.65%,首購族也因而先收降息之利。
央行上月降息,本月底各大行庫將調降房貸基準利率,選擇「月調」的客戶,將可優先收房貸降息之效;而根據5大行庫內部的最新平均利率統計,各大行庫的平均利率,大致落於2?2.16%之間,其中,大部分的行庫,利率介於2?2.07%。
行庫主管表示,由於房市需求急速萎縮,現在多家行庫合計新案、舊案在內的全體房貸平均利率已不到2.05%,本月底各大行庫將一口氣調降基準利率7點,屆時房貸的平均利率水準將全面破2%,也將成為未來房貸戶向銀行議價的新標竿。
銀行主管也認為,由於明年投資客將受房地合一稅的效應而縮手,過去投資客是很多國銀房貸業務的主力,一旦縮手將導致這些銀行房貸業務量大減,取而代之的是自住型客戶對建商的售價、銀行的利率議價空間反而會因此雙雙放大,加上央行降息效應,「明年房市恐將轉成自住戶的買方市場」。

2015年10月22日 星期四

國銀房貸 明年凍到負成長

中時電子報作者記者朱漢崙╱台北報導 | 中時電子報 – 2015年10月20日 上午5:50
工商時報【記者朱漢崙╱台北報導】
國銀房貸業務明年將正式進入負成長。明年房地合一稅正式上路,多家大型行庫內部預期,由於投資客將抽腿,連帶相關的房貸業務量將大減,因此,繼今年大型行庫的房貸業務趨於零成長,明年恐將正式進入下一階段的「負成長」。
一位行庫主管私下指出,銀行的房貸業務即將面臨負成長,現在形同是「不能說的秘密」,因為站在銀行主管的角度,不論推展任何業務,在訂定業務目標時一向都得正向看待,即使沒有正成長,也至少得「持平」,即所謂的趨近「零成長」,絕對不可能「未戰先降」,直接就把目標值訂為負數。
儘管檯面上不能言明,但行庫的真實房貸數字卻可以說話。土銀、台銀、合庫、一銀、華銀是市場上的房貸市占率前5大銀行,包辦了整個房貸市場約4成的市占,因此,不論是利率,或是房貸業務量,都成為市場標竿。
但根據5家行庫最新統計的截至9月底止的數據,若和去年9月底相較,除了台銀的房貸業務量年增率尚有2.8%,其他的4家銀行銀行年增率均呈負數。
根據5家銀行的最新統計,今年9月底比起去年9月底,年減幅大約在5?80億元不等,換言之,除了台銀,其他的4家銀行已經提前在今年第3季就看到所謂房貸業務負成長跡象。
行庫主管分析,在5大行庫之中,倘若只有1或2家出現負成長,或許可歸因為各銀行內部訂定的業務策略不同所導致,但若是大部分都出現負成長,就能反映出未來的市場趨勢。
行庫主管認為,由於房地合一政策是在明年初才上路,年底前會有一波交易潮,包括這幾個月的房貸量,都有這波年底交易潮暗中推升,即便如此,和去年同期相較,仍不如去年。
此外,現在很多房貸案源來自先前的土建融案延伸的分戶房貸,但由於土建融業務已自去年下半年開始萎縮,供案量減少的影響也將自明年起發酵,國銀房貸業務明年起進入負成長已難避免。

2015年10月15日 星期四

銀行啟動新一波房貸管控

中時電子報作者記者呂清郎╱台北報導 | 中時電子報 – 2015年5月25日 上午5:50
工商時報【記者呂清郎╱台北報導】
今年來房貸風險升高,銀行陸續提高授信管控,據悉下半年將全面啟動新一波措施,除延續上半年全面緊縮豪宅貸款,並將進一步清查新舊已承作的豪宅房貸授信案,配合重新鑑價降低貸款成數,同時評估再提高豪宅利率加碼,暫訂1?2碼(0.25?0.5個百分點),並且全面取消地段減碼。
銀行房貸主管表示,回顧去年底交屋旺季,以及今3月房市旺季檔期,均顯現旺季不旺的情況,銀行新增房貸年減達一、兩百億元,更有每況愈下的趨勢,因此除了在第1季就已展開的加強房貸授信管控,設定全年房貸零成長目標、降低豪宅貸款成數、利率加碼及取消減碼優惠等,第2季以來更研擬下半年啟動新一波升級版管控。
「不少豪宅的行情已經下來了,與當初預售開賣時的高價相比,現在完工交屋的價值下降,有重新鑑價的必要」,銀行房貸主管認為,以中央銀行規定的豪宅貸款成數上限5成來看,依當初預售簽約價格為標準放款,很可能實質上會超過5成上限,因此有重新鑑價的必要,甚至包括過去承作的舊案,也會一併重新鑑價。
銀行主管指出,房貸利率方面,目前除了針對自住首購族給予一定減碼優惠及寬限期,換屋族或第2屋依照一般房貸利率計價,但整體來說,銀行的內部作業已上調利率約0.5?1碼,下半年預計一律調高1碼,豪宅更將上調1?2碼。
地段及整批新成屋減碼全面取消;銀行主管說明,傳統房貸對不動產位在大都會精華地段,考量相對抗跌的條件,房市不佳時跌價風險低,平均會給予減碼約0.25?0.5個百分點不等,但今年來已大幅縮減適用減碼地段,下半年將全面取消,另外,整批新成屋房貸除了不再提供減碼,甚至反向採取加碼,暫訂幅度至少1碼以上。
銀行主管補充說,長期來申辦房貸時,屬於較不利條件的小坪數套房、老舊公寓房子等,在新一波管控調整反而不明顯,主要是原本鑑價就偏嚴格,利率也大多已加碼,應該就是配合零成長目標,「還有多少空間就再放款多少」。

2015年10月8日 星期四

房貸利率創17月最高 挺進2字頭

自由時報自由時報 – 2014年11月25日 上午6:11
新承做房貸連四月下滑
〔自由時報記者盧冠誠/台北報導〕政府積極打擊房市炒作,加上九合一選舉的不確定因素,導致房市觀望氣氛濃厚,五大銀行新承做房貸連續四個月下滑、創波段新低,利率創十七個月新高,且行庫風險意識抬頭,明年起,即使是首購族也很難看到「一」字頭房貸利率。
中央銀行昨公布十月五大銀行新承做房貸降至三四六億元,比九月減少三十四億元,為連續第四個月下滑,創七年來最長衰退紀錄,且若扣除農曆春節季節性因素,則創下二○○八年金融海嘯以來新低。
台銀、土銀、合庫銀、一銀、華南等五大銀行,承做房貸比重約佔全體銀行的四成,常被視為房市風向球。
利率方面,十月五大銀行新承做房貸加權平均利率連四月上揚至一.九七七%,創十七個月新高,央行官員說,主因銀行風險意識提高,拉抬非自住、投資性房貸利率。
行庫主管表示,今年首購族還有機會看到「一」字頭房貸利率,即使央行尚未重啟升息循環,考量房市反轉風險大增,明年起除了政策性「青安」外,預料將全面進入「二」字頭,且非自住要較自住再提高約一碼(○.二五個百分點)。

2015年10月2日 星期五

房貸管制鬆綁 央行打房縮手?

華視華視 – 2015年8月15日 上午5:00
過去打房不疑餘力的央行,現在縮手了嗎?現在宣布放寬房貸管制措施,包括特定管制地區刪除新北市八里、鶯歌以及桃園市,同時,購買豪宅以及第三戶房貸的最高成數由五成提高到六成。這是央行實施房貸限制五年以來首次鬆綁,房仲拍手叫好,認為有助房市回春,但卻被學者痛批打房「開倒車。」
「好冷,整個冬天在你家門」,房市好冷,買氣有多凍,看看,北市蛋黃區安和路的電梯大廈,房價原本每坪109萬,現在屋主急脫手,砍了90萬,買家卻還不買帳,就怕房市住進冷凍庫,台灣經濟也冷枝枝,央行趕緊解凍,鬆綁打房政策,包括同一名下第二棟房貸成數不能超過7成的管制地區,刪除了新北市八里、鶯歌以及桃園市全區,同時,購買豪宅以及第三戶房貸的最高成數也從由五成提高到六成,也是央行打房政策五年以來首次鬆綁,房仲拍手叫好,學者卻是兩樣情。
有人痛批打房「開倒車」,等於便宜了炒房投資客,但有學者說,沒這麼嚴重,央行突然放寬房貸限制,因為台灣經濟成長率大幅下休,挽救總體經濟,央行稍微鬆綁,希望房價軟著陸,而不是落進無底深淵。

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