央行降息資金出籠 台股漲破8700點

〔記者陳柔蓁／台北報導〕歐美股市擺脫英國脫歐公投後的跌勢，台灣央行降息半碼，資金出籠使台股直接受惠，台股大漲，開盤不到10分鐘成交金額破100億大關，加全指數站上8700點。

大型權值股漲勢強勁，台積電（2330）漲1.54%，報165元；宏達電（2498）上漲3.86%，報107.5元；聯發科（2454）漲幅0.41%，報245元；鴻海（2317）漲幅0.48%，報82.9元；大立光（3008）漲0.85%，報2970元；群創（3481）漲1.39%，報10.95元。
外資持續做多，已買超100.37億，台指期淨多單大增4,637口至65,879口續創歷史新高量，台股還有續漲力道，有機會挑戰8800點。台灣央行降息半碼，資金出籠使台股直接受惠，因降息將讓台股利率更下降，房貸利率更下滑，能夠激發民眾購屋意願，但對金融股不利。

紐西蘭四大銀行相繼收緊貸款 海外買家受影響？

更新: 2016-06-16 1:18 PM   標籤: 海外買家, 紐西蘭, 貸款, 銀行
【大紀元2016年06月16日訊】（大紀元記者李捫心紐西蘭綜合報導）本周，紐西蘭五大銀行中的四家，澳新銀行（ANZ）、紐西蘭銀行（BNZ）、西太平洋銀行（Westpac）和奧克蘭儲蓄銀行（ASB），相繼推出一系列措施，限制外國買家申請房屋貸款，尤其是那種以海外收入作擔保的貸款。這種步調一致的大舉措，讓不少人感到有點摸不著頭腦、覺得有些突然。

專家分析說，海外買家通過房地產等高價商品洗錢，與奧克蘭幾乎失控的房價，互相澆油添火，增加了各大銀行的金融風險。儘管各大銀行都沒有把中國資金拿出來單説，但近幾年中國資金大量外流、用各種方式在海外洗錢藏錢的問題，幾乎已經人所共知。

不過也有專家說，這是紐西蘭央行在通過「軟實力」，間接阻止外國買家操控紐西蘭、特別是奧克蘭的房地產市場，以避免奧克蘭房市崩盤。但同時，央行又不願因此影響了外國投資，特別是來自中國的資金。

而在幾乎所有的研究報告和媒體報導中，都專門提到中國資金的問題，透露出對中國經濟前景的擔憂。因爲一旦中國經濟出現問題或匯率發生大的變動，那些從中國出逃的資金就會撤走，他們在銀行的貸款也就成了「死貸」。

近些年中國熱錢大量外流，而這些靠印鈔機超發出來的人民幣一旦在國外洗白、變現，除了會迅速降低中國的外匯儲備，還可能引發人民幣嚴重貶值。那時給中國人貸款的各國銀行，損失才顯而易見。2015年，中國外匯儲備下降超過5,000億美元，至3.3萬億左右。

貸款政策收緊 或影響華人

各大銀行雖然都是收緊對外國買家的貸款，但具體規定卻不盡相同。西太平洋銀行Westpac將完全停止給以海外收入擔保的非居民貸款，只給有紐西蘭住址和紐西蘭收入的居民貸款。並且，該行對以海外收入做擔保的紐西蘭公民和永久居民，最低抵押款額度從原來的15%增加到30％。也就是說，最高只能貸到房產價格的70%。這項規定，可能會影響到不少在紐西蘭沒有或有很少收入的華人買家，這部分人買房款全部或部分是從中國來的。

澳新銀行ANZ對以海外收入做擔保的紐西蘭公民和永久居民的房屋貸款沒做限制，但只提供以居住為目的的貸款。也就是說，那些以投資為目的、或者買了房空置的，都得不到貸款。同時，該行還有一些其它的細則，如不提供地皮或建房貸款、只提供個人貸款等。這對於那些想要在紐西蘭投資、保值、給自己留後路的華人來說，確實會增加不少困難。

BNZ和ASB銀行，也都明確規定，對於以海外收入做擔保的非紐西蘭居民，不會提供任何貸款。BNZ還把以海外收入做擔保的紐西蘭公民和永久居民貸款的最低抵押款額度，提高到了房產價格的40%。

不過專家說，其實很多用房地產洗錢的人買房，根本不在乎最低抵押款問題。他們主要是用現金買房，或從銀行貸一小部分款，這只是為了洗錢而使用的手段。
路透社上個月報導說，專門為中國買家提供海外房地產的中介平台「居外網」的聯合首席執行官冼明（Simon Henry）說，中國的房地產買家約有70%會以現金支付，使用銀行轉賬支付的則不到10%。

奧克蘭Squirrel信貸公司的John Bolton也證實，「有些人會用現金買房」，「很多買房的資金來自海外，但也有一些來自國內」，「舉個例子，2015年我們有個客戶買了價值將近1億元的房產，完全都是付的現金。」

海外媒體上個月報導說，一名華人學生以3,110萬加元（1.5億元人民幣）的價格，買下了加拿大溫哥華一套豪宅。其中70%（1億元人民幣）付的現款。他從一家當地銀行取得990萬元房貸（約30%），每個月償付3.4萬元（約合17.3萬元人民幣）。

奧克蘭房市已被洗錢者盯上？

多年來，一些被洗錢者盯上的房地產市場，都曾經歷過房價竄升到本地居民不可企及的現象。美國的邁阿密曾因為被墨西哥的販毒組織盯上，房價曾異常高漲。而近幾年，香港樓市的飛漲，英國倫敦、澳大利亞悉尼、加拿大溫哥華以及美國的紐約和舊金山等城市過熱的房地產市場，都被公認為是中國買家的「傑作」。其中香港自不必說，那裡是中共貪官的洗錢門戶。而世界其它許多城市和地區，也都成了中國資金外逃的避風港。

紐西蘭儲備銀行的統計數字顯示，去年奧克蘭大約有46%的住房被投資者買走，奧克蘭的平均房價，已經沖向100萬元。

紐西蘭的反洗錢及反恐怖主義融資法（Anti-Money Laundering and Countering Financing of Terrorism Act）在2013年年中生效，要求所有賭場、銀行以及貸款經理，務必確認客戶的信息，並且上報任何可疑交易。但這項法規對房地產行業卻沒有任何規範。所以專家擔心，紐西蘭的房地產市場，很容易被不法分子利用來作為洗錢工具。近幾年奧克蘭房市的走向，與前面列舉的其它大城市的經歷也非常相似。因為洗錢者往往不會特別在意房價，很多時候會以高於市場價格買房，所謂醉翁之意不在酒，這樣自然會推高房價。而被帶動著不斷上竄的房價，反過來又會更利於房屋轉手、洗錢，所以兩者互漲互增。香港、悉尼等地的房市，也都是這種情況。

紐西蘭房地產中介監管局說，當購房者同時出現以下跡象時，可能存在的洗錢行為：
1、大量使用現金；
2、通過律師或朋友代理購房，很少直接出面；
3、出價高於市場平均價格，對價格漠不關心；
4、急於成交，成交後隨即轉手；
5、不願提供個人信息。

紐西蘭反洗錢專家、律師Ron Pol認為，「當數以千萬計的犯罪所得沒有辦法直接進入銀行系統時，他們就會去尋找其它解決方法。而房地產一直是藏匿和洗白這些錢的途徑之一。」「最典型的就是帶一手提箱的現金買房，在過去的一年中，我知道一些買家就是完全以現金來結算的。」

據估計，紐西蘭每年大概有15億至100億元的黑錢被洗白。紐西蘭政府已經在上個月確認，將在明年年中，把反洗錢法擴大到律師、會計和房地產中介等領域，以更有效地阻止不法分子利用房地產等高價商品洗錢。

四大銀行爲何一齊動手？

紐西蘭的五大銀行，除了Kiwibank外，其餘四家都是澳大利亞國有銀行，所以他們的政策和方針，很大程度上來自於母公司的直接影響。而早在前兩年，中國人利用房地產等在澳大利亞洗錢的問題，就已經擺上聯邦政府和地方政府的議事日程。

澳大利亞交易報告和分析中心去年６月發表報告說，反洗錢機構證實，在澳大利亞購買房地產等高值商品，被用作重要的洗錢通道。不法分子之所以選擇房地產市場來洗錢，是因為「買房時允許使用現金」而且「還可以隱藏真正獲益人的身份」。

報告還列舉了洗錢的種種手法，比如讓親友代替自己成為房產的合法擁有人；或者先申請貸款，然後以分期還款的形式洗錢。

同年，加拿大財政部也發表報告說，通過第三方轉賬以及複雜的法人結構，讓不法分子可以隱藏身份和資金來源，成功通過房地產洗錢。

據統計，近年中國進入澳洲的資金高達277億澳元，其中超過40%的投資進入了澳洲房地產市場。

四大銀行在澳大利亞的母公司，已經在10個月前就開始實行限制外國買家貸款的政策了。今年4月，澳洲各大銀行在政府的壓力下，進一步規定停止對非居民投資澳洲房產發放貸款，同時，貸款額度也從房價的70%降到60%。

據統計，在澳洲買房的華人中，有70%依賴海外收入貸款。而且，澳洲稅務局發布了一條新的政策，將從7月1日起，買家在購入200萬澳元以上的豪宅時，必須繳納10%的稅款。而在實行了新的限制政策後，銀行對房地產投資者的貸款，已經降到了兩年最低。

紐西蘭媒體分析說，如果其它銀行都收緊措施，洗錢者的選擇減少，那麼剩下的銀行就會面臨更大危險。

責任編輯：張莉莉

政府將審查房貸經紀業薪酬結構 遭行業質疑

更新: 2016-06-03 5:56 AM   標籤: 房貸, 抵押貸款, 貸款承銷
【大紀元2016年06月03日訊】 （大紀元記者王慧慧澳洲悉尼編譯報導）鑒於監管機構對經紀人承銷抵押貸款還款拖欠和違約率的擔憂，澳洲證券和投資委員會（ASIC）即將牽頭對經紀行業的薪酬結構開展審查。經紀行業回擊表示，銀行應對經紀人經手貸款的更高違約率負責，導致該結果的原因在於銀行的貸款承銷標準，而不是支付給經紀人的報酬。

來自澳洲人報的報導，澳洲審慎監管局（APRA）主席拜爾斯（Wayne Byres）表示，相比貸款機構，通過貸款經紀人經手的抵押貸款表現不佳，這是驅使政府對經紀行業的薪酬結構開展審核一個關鍵因素。

澳洲兩個最大的經紀公司房貸選擇（Mortgage Choice) 和澳大利亞金融集團（Australian Finance Group）對此回應稱，銀行的承銷標準造成貸款違約較高和拖欠問題，並說將1.3萬億抵押貸款市場的不穩定歸咎於支付給經紀人的報酬完全是誤導。

房貸款選擇承銷了50%以上的四大銀行貸款，貸款總額超過了500億澳元。公司總裁弗拉維爾（John Flavell）說，承銷標準比經紀人報酬發揮了更大的作用。「經紀人沒有能力做出承銷決定，承銷決策是由銀行定的。」

他解釋說，銀行通過經紀人渠道實現特定業務板塊實現積極的增長目標，如投資者或首次購房者，並使用寬鬆的承銷標準來實現增長，比如更低的利率或更少的文件需求。

澳洲金融集團在全澳有2600多個抵押貸款經紀人。該集團總裁麥肯（Brett McKeon）說，他公司經手的1100億貸款表現不遜於任何銀行，且經紀人經手的每一筆貸款都遵循嚴格的流程。他認為， 支付給經紀人的佣金和抵押貸款流向並沒有聯繫。

麥肯和弗拉維爾還歡迎ASIC審查銀行的抵押貸款介紹人。

麥肯說，審核銀行支付給 抵押貸款介紹人的佣金很重要。他表示，「這是一個有漏洞和缺陷的系統。在一些情況下，他們得到報酬幾乎和經紀人一樣，他們不做任何工作，他們也不做客戶評估。」

弗拉維爾說抵押貸款介紹人佣金率已經高達貸款總額的0.45%，而經紀人預付佣金通常也只是0.6％至0.65%。

監管機構將在未來兩週內要求包括銀行、地方銀行和其他中介在內的行業機構提供信息，以開展全面調查，包括放貸額超出客戶還款能力、糟糕的產品建議，以及是否對客戶收取過高費用。

責任編輯：堯寧

匯豐貸愛零免開辦費 低利分期繳稅

作者王克庭 | 中時電子報 – 2016年5月20日 上午5:50

工商時報【王克庭】

離報稅期限5月31日剩不到半個月，匯豐銀行提醒民眾，若需要申請個人信貸用作繳稅之用，應預備足夠時間以免錯過繳稅期限。

為協助民眾因應繳稅季及不同人生規劃資金調動，匯豐（台灣）商業銀行推出個人信貸及房貸免開辦費優惠，卡友及優質客戶申請「貸愛零」個人信貸可享零開辦費，卡友更獨享「一分鐘速報利率額度服務」；在匯豐成功申請房貸或轉貸的民眾，不但免開辦費，更可獲補助100％地政設定費。

即日起至6月30日，匯豐卡友及優質客戶，申辦匯豐「貸愛零」個人信貸，即可享零開辦費優惠，首3個月優惠利率1.66％，最高可貸新台300萬元，第4期利率2.89％起；匯豐的卓越理財客戶，第4期起更可獨享2.54％優惠利率。只需申請書、身份證及最新年度扣繳憑單或所得清單等收入證明即可申請。

匯豐信用卡卡友獨享「一分鐘速報利率額度服務」，1分鐘可獲知可貸金額及利率，最快兩天內即完成撥款。匯豐客戶成功推薦有需求的親友申請個人信貸及成功撥款，也可獲感謝禮新光三越禮券1千元。

匯豐銀行亦推出免開辦費的房貸優惠，105年6月14日前辦理匯豐一般型房屋貸款免開辦費，並同時享有低至1.73％起的優惠利率；同時新開立或既有卓越理財專戶辦理房屋貸款獨享「卓越理財專戶」優惠房貸專案，成功撥款800萬以上即可享有1.71％的最低利率。

針對首購、轉貸或原屋貸款客戶，匯豐將補助100％地政設定費，最高補助額達新台幣10,000元，並免代償費。匯豐提供彈性還款方案，民眾若能力許可希望提前償還部分貸款，可選擇雙周繳功能。匯豐更提供30天滿意保證服務，民眾若在申請房貸產品後有其他財務規劃，可在30天內申請結清貸款並免付違約金。

台報告：房價跌3成 銀行業頂得住

更新: 2016-05-05 8:40 PM   標籤: 房價跌
【大紀元2016年05月05日訊】（大紀元記者黃筠芸台灣台北報導）在經濟艱困的時期，銀行惟有越充足的資本才能緩衝可能受到的損失。惠譽國際信用評等公司5日發布報告指出，目前台灣銀行業普遍符合巴塞爾協議III（Basel III）的資本規範。不過仍有少數銀行不符，尤其公股銀行，需在2019年前擴充資本。另外，依台灣銀行業的房貸提存準備，將可吸收房價下跌三至四成的損失。


惠譽表示，台灣銀行業資產品質的惡化，將來自不動產市場價格大幅修正等衝擊，不過，在金管會要求國銀房貸提存準備金由放款1%升至1.5%的情況下，台灣的銀行吸收房價下跌風險能力增加，房價即使下跌30~40%，台灣的銀行資本體質仍可承受得住。

惠譽表示，Basel III標準2019年起適用，屆時台灣銀行業將如期依照調整以符合資本規範，依據該標準加上第二支柱資本的要求，預估台灣銀行業在2019年，將有約超過新台幣700億元的資金缺口，該缺口主要來自大型公股銀行，如台灣銀行、合作金庫及彰化銀行等，主要是公股銀行資本及獲利相對較低，預料台灣政府將以增資的方式提供公股銀行強健的支援。

惠譽進一步表示，由於台灣主管機關以較嚴謹的核心資本定義與保守的風險權數來計算資本比率，台灣銀行業資本水準比表面數字高，且無高度槓桿的情形，整體而言，Basel III預期對銀行業影響有限。

展望銀行業後市，惠譽信評副總黃嬿如預期，台灣銀行業間的整併速度不會太快，預估整併主要還是以民營、小型銀行為主。◇



責任編輯：陳真

合庫房貸壽險 6年理賠逾2億

作者朱漢崙╱台北報導 | 中時電子報 – 2016年4月21日 上午5:50

工商時報【朱漢崙╱台北報導】

房貸壽險真的有在賠。合庫人壽總經理張志杰表示，市場目前對於房貸壽險的認知仍不是很完整，但以合庫人壽推出房貸壽險六年，總理賠金額已超過2億元來看，顯示房貸壽險的保障的確在許多個案實現，而且有其必要。

若以每件房貸壽險個案保額通常介於500∼1,000萬元不等的情況來看，合庫人壽近6年來理賠的個案已快30件，以新興保險商品，而且市場接納程度非常有限的情況來看，這是非常高的理賠比率。

房貸壽險目前占合庫人壽全部保單銷售量比重僅10％不到，張志杰認為，這些理賠都還在合庫人壽的精算範圍內，但由此可見，房貸壽險並非買了好看而已，而是真的能照護投保人在意外發生時的需求。

合庫人壽去年已損益兩平，歷年的累積虧損已全部弭平，去年還有7.4億元獲利，張志杰透露，今年會以研發「高端型」的醫療保障保險商品為主力，而今年4月起，多家大型壽險公司的「儲蓄型」保單陸續喊停，由於合庫人壽在發展策略上很早就決定不作這類商品，因此，相對而言不會有轉型問題，今年保費可望有比去年更好的成長。

張志杰指出，合庫人壽目前以投資型保單最熱賣，其中有3∼4成的投資型保單是類全委保單。

張志杰也透露，合庫人壽目前海外投資比重已達可運用資金的36％，其中有1％是由於業務及財務合於主管機關規定，因而加碼鬆綁，今年希望能向保險局爭取，提高至40％，「倘若獲准，應可望有20多億的資金加碼投資」。至於投資範疇，張志杰指出，將兵分兩路，除了投資寶島債或海外報酬率超過3％的固定收益債券，股權投資則是另一重點將投資台股或相關基金。

盼提升景氣 央行房市緊箍咒大解禁 央行續降息! 馬玉山:對房市是好信號 豪宅.房貸管制解禁 專家:盼活絡房市 房貸利率有望微幅下降 受薪族恐無感 房價仍高水位 政策鬆綁.議價空間恐縮

2016-3-25   綜合新聞

央行今天召開理監事會，將祭出六年的房市緊箍咒，終於解禁!由於投機客減少，央行宣布，將鬆綁房市管制措施，停止打房；除了高價住宅之外，其餘各項貸款規範都被刪除。央行二度鬆綁房市管制，也是鬆綁幅度最大的一次，希望能夠稍微提振低迷的房市景氣!